Šajā attīstības līmenī tu jau vari nosaukt savus galvenos finanšu mērķus: uzkrājums drošības spilvenam, ceļojums, mājokļa iegāde, izglītības apmaksa, ieguldījumu sākšana vai pasīvo ienākumu plāns. Tu saproti, ka katram mērķim nepieciešams laika grafiks, aprēķini un disciplīna. Mērķi tiek sadalīti prioritātēs – īstermiņa, vidēja termiņa un ilgtermiņa. Tev jau ir pieredze ar budžeta veidošanu, un tu meklē veidus, kā saskaņot savus ienākumus ar vēlamajiem rezultātiem. Svarīgi arī tas, ka tu saproti – mērķi nav statiski. Dzīve mainās, un ar to arī finanšu vajadzības. Tāpēc tu mācies elastību un pārvērtē savus mērķus vismaz reizi ceturksnī vai gadā. Šajā posmā ieteicams izmantot vizualizāciju – veidot mērķu kartes, budžeta tabulas vai izmantot lietotnes, kas palīdz sekot progresam. Tava pieeja ir arvien profesionālāka – tu zini, ka mērķi bez plāna ir tikai vēlmes, un dari visu, lai tās kļūtu par realitāti.